通过未经批准的机构进行跨境资金转移构成非法经营罪，情节严重的可处五年以上有期徒刑并处罚金。资金安全无保障且面临财产损失风险。合法外汇业务必须通过经批准的金融机构办理。

地下钱庄作为非法金融组织，其经营活动构成非法经营罪，并可能涉及洗钱罪。根据《刑法》规定，情节严重者可判处五年以上有期徒刑并处罚金，情节特别严重者刑罚更重。识别其违法本质、了解所涉罪名及具体刑罚，是防范金融犯罪风险的关键。

收到可疑转账通知后，应首先核实其真实性并避免参与任何非法交易。关键步骤包括向公安机关或金融监管部门报告情况，以及妥善保留相关证据。同时，关注个人银行账户安全是保护自身权益的重要环节。

通过未经批准的机构进行跨境资金转移属于违法行为，可能构成非法经营罪或洗钱罪，面临刑事处罚与财产损失风险。合法外汇业务应通过经批准的金融机构办理。